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酣战科技输出市场 银行抢滩布局科技子公司

  5月8日,又一国有大行设立了金融科技子公司——中国工商银行全资子公司工银科技有限公司(以下简称“工银科技”)在雄安新区正式开业,成为银行业首家在雄安新区设立的科技公司。

  截至目前,工行在金融科技领域已整合设立金融科技部、业务研发中心,筹建软件开发中心成都、西安研发基地和工银科技,形成了“一部、三中心、一公司”格局。

  针对金融科技输出市场,近年来银行机构布局提速。银行系金融科技子公司虽然更懂金融机构、更了解监管政策,但在市场敏锐度、场景渗透度、前沿科技探索等方面与市场上的非银行系金融科技子公司仍有一定差距。

  形成“一部、三中心、一公司”格局

  5月8日,工行的全资子公司工银科技正式在雄安新区开业,注册资本金为6亿元。工行党委书记陈四清指出,工行先后经历了电子化、银行信息化、信息化银行等发展阶段,目前正在向智慧银行建设目标迈进。而成立工银科技,是工行立足金融本质和科技优势,整合创新能力,构建智慧银行的战略举措。

  《中国经营报(博客,微博)》记者注意到,2018年11月以来,在发展金融科技方面,工行整合设立金融科技部、业务研发中心,筹建软件开发中心成都、西安研发基地和工银科技,形成了“一部、三中心、一公司”的新格局。

  据悉,2018年工行e-ICBC3.0进一步落地,融e行、融e购、融e联“三融”平台用户数全面破亿,其中手机银行“融e行”客户达到3.13亿户,同比增长11%;全年网络金融交易额约680万亿元,交易量占到全行业务笔数的98%。工行智慧银行信息系统(ECOS)建设有序推进,其中实现了对大零售等28个主要业务架构的整合构建;场景建设加快推进,API平台已对外开放9大类400余项金融服务,建设互联网场景1700个,涵盖政务、信息、生活、消费、出行、教育、理财投资等主要生产生活领域。

  近年来加大金融投入的银行不在少数,如招商银行(600036)在2018年业绩报中指出,该行科技投入为65.02亿元,同比增长35.17%,是该行营业收入的2.78%;平安银行(000001)也表示,2018年平安银行IT资本性支出同比增长82%,科技人力较2017年末增长超过44%。

  谈及银行布局金融科技子公司的原因,某国有银行信息科技部技术经理告诉记者:“银行机构对于金融科技的需求增大,在这方面人员成本和创新带来的试错成本不断提升,如果成立单独的子公司,可以将这部分成本剥离出来。尤其对于国有大行而言,设立金融科技子公司,船小好调头,可降低试错成本。”

  另一国有银行信息科技部人士亦赞同上述说法,他坦言,以银行的一个部门为单位进行创新时,银行体系规模庞大,涉及部门之间协调工作很多,技术和创新应用可能在流程和协调方面存在很大问题。

  “成立金融科技子公司,有助于银行加大在金融科技业务方面的投入。科技子公司体制更加灵活,市场化的薪酬激励机制便于吸引和培育专业人才,在研发环境和管理核算方面也更有优势。”中原银行首席经济学家王军如是说。

  银行基因凸显优势

  不过,银行参与设立金融科技子公司,并不只满足于向母行输出金融科技。陈四清透露道,设立工银科技,对内可通过引入先进技术与创新人才,,聚集创新要素,完善管理机制,赋能智慧银行建设。同时,工银科技具有“开放基因”,是工行以开放式的理念,实施业务与IT架构开放化转型的重要支撑。因此,对外,工银科技将通过输出优质高效的科技服务,推动新型生态建设。

  “我们在优化现有科技机构的基础上,通过设立科技公司推动金融科技‘增量’发展,以深耕B端和G端客户广惠C端客户,打造商业价值与产业价值、社会价值、公众价值并举的生态体系。工银科技将建立适应金融科技时代要求的专业化、市场化运作机制,在创新研发、人才激励、产学研用一体化等方面,积极探索新模式、新路径,充分激发科技创新潜能。”陈四清如是说。

  对于输出金融科技的市场,银行机构早已摩拳擦掌。截至目前,已有包括工行在内的多家银行参与设立了银行系金融科技公司,如包括兴业银行(601166)、招商银行、光大银行(601818)、民生银行(600016)及中国建设银行等。

  不仅国有银行、股份制银行,城商行也加入设立金融科技子公司的行业,如北京银行(601169)、中原银行等也在年报发布期先后提出要成立金融科技子公司。

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