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霍学文:金融科技需加强监管界限与规则

  当前,中国金融业改革发展持续深入推进。金融科技是金融业改革创新浪潮的前沿,其本身就是深化金融供给侧结构性改革,提升金融服务实体经济质量和效率的重要方式,,同时引领着未来金融业发展方向。我想就金融科技回归理性再出发,与大家交流几点意见。

  一、金融科技发展更趋理性

  金融与科技息息相关、密不可分,金融=制度+技术+信息。随着第四次工业革命时代的到来,互联网、大数据、云计算、区块链等技术快速发展催生金融科技质的飞越。2012年以来,越来越多的企业加入金融科技领域,由于监管规则的滞后性和违法金融活动的低成本性,导致行业一度无序发展,给投资者造成巨大损失。

  随着监管规则的日益完善,互联网金融等风险专项整治深入推进、虚拟货币“炒币”风潮、P2P平台暴雷的教训以及地方金融监管体系初步建立,全社会对于金融科技行业的认识逐渐回归理性。人们开始深刻地认识到,金融科技的创新发展要突出以技术创新为核心,强化金融属性,通过不断夯实技术根基才能更好地运用金融科技手段服务实体经济。金融科技的底层技术首先是源代码技术,第二是安全技术,第三是金融的发展底层技术。如果没有强大的安全技术基础,金融科技与违法、违规金融活动其实就是一页纸的间隔。

  二、金融科技必须加强监管

  由于金融科技具有开放性、延展性的特征,一定程度上增加了金融市场固有风险和金融媒介风险。信用风险、合规风险、技术风险、市场风险等都很容易在金融科技的助推下外溢。监管行为滞后或者说非法金融活动增多都会增加金融科技时代的金融风险。就北京而言,由于北京具有金融与科技资源的双重优势,针对金融科技的属地监管,我们极早谋划探索形成北京市“1+3+N”监管体系,形成以自律监管为依托,以产品登记、信息披露、资金托管三大监管措施为核心,以行业大数据平台、托管平台、行业并购基金、行业风险处置机制为一体的互联网金融监管体系。

  三、发展面向未来的金融科技

  金融科技不是金融与科技的简单相加,而是以技术为核心的新产业生态。金融科技实际上是以金融+科技为内核的金融生态体,很难从侧面给以精准定义。金融科技的融合发展导致金融边界模糊和科技渗透到金融。所以,在金融科技时代需要大量研究和加强监管界限、监管规则。

  我将金融科技概括为“ABCDEFG”:A是人工智能(AI),B是区块链(Blockchain),C是云计算(Cloud Computer),D是大数据(Big Data),E是生态化、绿色化(Ecological),F是人脸识别(Face ID),G是5G。在2G、3G时代,金融科技很难有如此快速的发展,4G时代金融科技得以快速发展,而5G时代金融科技将会有更大发展,所以我们必须加强在这个领域科学的研判和预判。

  金融科技要在有效监管下规范发展。我们一定要建立起有效的金融科技发展生态机制。也就是说,监管要明确,业界要负主体责任,研究者要有正确导向,包括媒体在内要加强金融科技启蒙。否则,我们受到的金融风险的影响会比2G、3G时代大得多。

  金融科技要遵循国家金融业对外开放的步伐。国家金融开放不断深入,我们要把握世界新一轮科技革命和产业变革大趋势,以国际化的视野、开放包容的心态促进新一轮金融科技发展。我们正在筹备金融科技公共研发平台,设立金融科技与专业服务示范区理事会,聘请国内外专家参与金融科技研发与治理,充分借鉴国际经验设立监管沙盒,同时要铸牢监管科技的基础。(中新经纬APP)

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